한국 중앙은행 기준금리 내렸는데 내 주택 담보 대출 영향은?

기준금리 요즘 시장에서 가장 많이 거론되는 단어 인듯합니다 인플레이션이 심각해지면서 코로나 이후 미국 한국 등 대부분의 나라에서 크게 낮췄던 기준금리를 빠르게 올리고 있습니다
 시장금리가 우리 경제에 끼치는 영향과 발 빠른 대응을 하시는데 도움이 되고자 이야기를 해볼까 합니다

 

 

 

1 기준금리(MOR)란

 

● Market Opportunity Rate 약자로 당행 시장 조달금리라는 뜻입니다 대출을 받을 때 MOR 기준금리 또는 COFIX 기준 금리가 적용된다 /대출을 받을 때 기준이 되는 금리라 할 수 있다

● 이렇게 조달한 자금을 통해 은행은 고객들에게 대출을 해주는 것이고 대출을 받은 고객에게서 받은 대출이자를 통해 자금 조달할 때 필요했던 이자를 대신 갚는 셈이다 은행도 이렇게 돈을 벌고 있는 겁니다

2 기준 금리 인하 배경

●한국은행은 2023년 1월 이후 기준금리를 3.5%를 유지하다가 지난 10월 1년 9개월 만에 3.25%로 인하하였습니다
이 결정은 경기부양과 이자 부담 완화를 위한 조치로 볼 수 있지만 미 연준의 정책금리 동향 물가 안정 외환시장 상황 등 여러 복합적인 요인들이 반영된 결과였습니다

3 중앙은행 의 주요업무

 

 

● 중앙은행은 나라의 경제에 돈이 적절히 돌도록 하는 겁니다. ‘돈이 적절히 도는’ 상태는
경기가 얼어붙은 경우는 중앙은행이 기준금리를 조정하면 시장의 다른 금리들이 연쇄적으로 조정되면서 경제의 온기가 달라지게 됩니다.
● 일반 시중은행이 중앙은행으로부터 돈을 빌려와 가계나 기업에 돈을 빌려주는 형태를 말하며 은행은 이 조달금리에 비용과 은행의 수익을 감안한 가산세를 붙여 최종 금리를 결정하는 것입니다...

 

4 주택담보 대출금리 가 상승의 이유

● 가계부채 급증에 따른 은행의 주 담대 수요 절차 조치(가계부채 급증의 원인이 주담대로 지목) 이에 은행들은 주담대 수요를 억제하기 위해 가산금리를 올렸으며
● 연준은 꾸준히 고금리 정책을 펴왔으며 이는 앞으로도 길게 이어질 듯 합니다 이에 영향을 받아 국내 금융채 금리도 상승하는 추세이며
● 은행채 발행 한도 제한 폐지 이에 은행은 자금을 유치하고자 고금리 예,적금정기예금상품읖 출시하고 있습니다
●기준금리가 인하되면 연동적으로 대출금리도 인하되는 경향인데 지금의 시장 상황은 많이 다르게 움직이고 있습니다
대출금리가 오히려 상승하고 있어 많은 혼란과 불만의 목소리가 커지고 있습니다
주담대 금리는 지난달보다 하단이 0.07% 상승했습니다
●은행이 대출 기준 금리를 산정할 때 사용하는 국내 은행채 금리가 오르고 있기 때문이며 미국 연방준비제도가 금리를 천천히 인하할 것이라는 전망이 커지면서 미국 채권금리가 상승했고 이는 한국 채권금리에도 영향을 미치고 있으며 국내 각 은행들이 주 담대 금리를 결정할 때 활용하는 기준이 되는 은행채 금리 상승을 반영 대출금리를 올리고 있다..

 

 

5 향후 전망

●주택 담보대출을 중심으로 한 정부의 가계대출 억제 기조도 대출금리 상승에 일조하고 있다 최근 은행들은 주택 담보대출을 늘리기 위해 경쟁적으로 대출 마진에 해당하는 가산금리를 낮추고 우대금리를 늘려왔다. 하지만 정부가 총부채 원리금 상환 비율(DSR)의 산정 만기를 40년으로 제한하는 등 가계대출 억제책을 발표하면서 가산금리를 다시 올리는 쪽으로 분위기가 바뀌고 있으며 대출금리가 당분간 더 올라갈 가능성이 큰 것으로 보고 있다

 

마치며

 

기준금리는 내렸지만 주 담대 대출은 오르는 현 상황을 한국은행은 금융 안정성 유지를 최우선으로 두고 있는 것 같습니다 내 집 마련을 고려 중인 사람들에게는 변동금리와 고정금리 중 나에게 잘 맞는 것 을 신중히 선택해야 하며 현 상황에서는 변동금리가 초기 이자 부담이 줄어들 수 있겠지만 이자가 오르면 부담이 커질 위험성이 있는 반면 고정금리는 높은 초기 금리에 부담으로 다가올 수 있으나 정기적으로 안정적인 재정을 관리 신중한 대출상품을 선댁 해야 하며 무리한 투자나 대출로 부동산을 구입하는 것을 주의해야 하며 향우 금융시장의 흐름을 예의주시하며 대응 전략을 마련해야 합니다...