4세대 실비보험 갈아탈까? 그냥갈까? 고민은 이제 그만

실비보험 다른보험은 없어도 누구나 하나쯤 갖고있는 실비보험 오늘은 4세대실비보험으로 갈아타야될지 그냥둬야될지 고민되시는 분들이 계시리라 생각합니다 저또한 고민이었거든요....4세대 실비보험완전정복 고민을 해결해드립니다

 

 

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실비보험이란

"실손의료보험"의 뜻을 가지고 있으며 피보험자가 질병또는 상해로 통원 치료시 실제 부담한 의료비를 보험금으로 지급하는 보험이라고 하며 보장 범위는 크게 입원비와 통원비로 나누어져 있으며 보장 한도가 존재한다 

입원비의 경우 5천만 원까지 통원비의 경우 약 30만 원 정도의 한도가 있으며 특히 보험 상품에 많이 가입하지 않은 분들에게 꼬 필요한 상품입니다

보장 범위

급여

● 국민건강보험이 적용되는 비용

입원비의 경우 5,000만 원 한도의 병원비의 20% 또는 1,2만 원중 큰것이 내 부담금

● 만약 수술비가 100만 원 나왔을 경우 20만 원만 내면된다

 

비급여 

● 국민건강보험이 적용되지않는 비용

● 입원비의 경우 5,000만 원 한도이지만 병원비의 30%와 1,2만 원중 큰것을 내 부담금

● 수술비용이 커질수록 10%차이가 꽤 큰 결과를 가져온다

● 반면 통원의 경우 급여 비급여 모두 20만 원 ~ 30만 원 한도(보험사마다 조금의 차이가있음)

 

실비보험, 세대별 차이

각 세대별로 보장 범위, 보험료, 자기 부담금 등 여러 가지 차이가 있기 때문에, 자신이 가입한 보험이 어떤 세대에 속하는지 알고 있어야 합니다

1~4세대 실손보험의 주요 특징과 차이

유리한 선택 갈아타기☞

✔️1세대 : ~2009년 9월
1세대 실손은 보장 범위가 넓고 자기 부담금이 낮지만, 보험료가 상대적으로 비싸요. 

✔️ 2세대 : 2009년 10월~2017년 3월
기존 1세대에서 보험 회사별로 차이가 크던 실비보험이 2세대에서 표준화되었어요. 표준형이 기본이고 보장이 좀 더 좋은 옵션으로 선택형이 있어요. 표준형은 15년마다 재가입해야 하고 선택형은 100세까지 보험기간을 설정할 수 있답니다.

✔️3세대 : 2017년 4월~2021년 6월
도수치료⋅비급여주사⋅MRI가 비급여 특약으로 분리되었어요. 

✔️4세대 : 2021년 7월

● 자기 부담금 비율이 20~30%로 높은 대신, 보험료는 상당히 저렴해요.

특약은 질병과 상해를 구분하지 않고 1년 동안 회, 최대 350만 원까지 받을 수 있어요.

● 도수치료와 자기공명 영상 같은 비급여 보험금을 많이 타간 사람은 보험료가 최대 300%까지 오르지만, 보험금을 청구한 이력이 없으면 ‘무사고 할인’ 혜택도 받을 수 있어요

보험료 낮은 4세대로 갈아타기☞

4세대 전환이 유리한 경우

 

갱신보험료가 부담되는 경우

2023년 보험료 평균 인상률을 출시 시기별로 보면 1세대 실비보험은 6%, 2세대는 9%, 3세대는 14%대 인상률을 보였어요. 이렇게 보험료가 오르면서 갱신 보험료가 부담스러우시다면 보험료가 1~3세대에 비해 저렴한 4세대로 전환하시는 것을 고려해 보세요

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병원을 자주 가지 않는 경우

 

혹시 병원을 자주 가시지 않는 편인가요? 예를 들어, 큰 질병 없이 건강하게 지내고 있거나, 병원에 갈 일이 드물다면, 4세대 실비보험으로 전환하는 것이 유리할 수 있어요. 왜냐하면, 4세대 실비보험은 보험료가 상대적으로 저렴하지만, 그 대신 자기 부담금이 조금 더 높기 때문이죠. 

만약 자주 병원을 찾지 않으신다면, 월 보험료를 낮추고, 필요한 부분에서만 자기 부담금을 내는 방식이 더 효율적일 수 있어요

 

1~3세대에서는 보장하지 않는 질병을 앓고 있는 경우

🔸 불임 치료를 고려하고 있는 경우 (가입일로부터 2년 후부터 보장)
🔸 선천성 뇌질환 아이가 있는 가구 (태아일 때 가입)
🔸 심각한 여드름 등 피부질환을 겪고 있는 경우

 

이러한 경우에는 4세대로 전환할 시, 보장받을 수 있는 범위가 넓어지기 때문에 전환하는 것을 추천드려요. ⁵ 자세한 보장 범위나 개시 시기는 보험사별로 차이가 있을 수 있으니 약관을 꼭 확인해 보세요

 

세대에서 4세대로 전환  가능한가?

그렇다면 가장 많은 분들이 가입 중이신 2세대 실비보험에서 4세대로 갈아타면 어떤 변화가 있을까요? 

 

전환 후, 후회된다면? 청약철회가 가능한가?

청약철회 가능 조건 

 

● 꼼꼼히 고려한 후, 막상 4세대로 전환을 했는데 나의 의료 이용 성향에 맞지 않아 후회되는 경우가 있을 수 있습니다. 이런 경우, 전환 후 6개월 이내에 청약철회 의사를 보험사에 전달하면 전환을 철회할 수 있어요
● 만약 전환 후 3개월이 지난 시점에서 전환 철회를 요구한 경우, 전환 이후 보험금을 청구하지 않은 계약에 대해서만 철회할 수 있으니 기억해 두세요
● 이렇게 전환 후에도 충분한 시간을 가지고 의료비 사용 패턴을 체크해 보고 다시 전환을 고려할 수 있습니다
● 4세대 실비보험으로의 전환은 특히 보험료 절감을 원하는 소비자에게 유리한 선택일 수 있지만, 병원 이용 빈도나 비급여 항목 사용 등 개인적인 의료 이용 패턴에 따라 유불리가 달라질 수 있어요

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